Como sanear mi historial crediticio

Cómo limpiar su crédito en 6 meses

Los problemas del pasado o los datos introducidos en su historial por error no deberían limitar su capacidad de pedir dinero prestado hoy. Aumentar su puntuación de crédito no es tan difícil si sabe cómo eliminar la información perjudicial de su informe de crédito. ¿No sabe por dónde empezar? Siga leyendo para saber más sobre el proceso para solucionar los problemas que aparecen en su informe de crédito y arreglar su puntuación de crédito.

Los errores son comunes en los informes de crédito. Los detalles de cómo se cerró una cuenta, la información que está obsoleta pero que nunca se eliminó, o las cuentas enumeradas que no son suyas, están contenidas en muchos, si no en la mayoría, de los informes de crédito. Limpiar su informe de crédito significa eliminar la información inexacta, las entradas obsoletas, incluso los errores tipográficos.

Dado que su calificación crediticia no sólo afecta a su capacidad de pedir dinero prestado, sino también a otras cuestiones, como la obtención de un seguro de coche a las mejores tarifas, es importante revisar la información contenida en su informe de crédito con regularidad. Debe saber cómo responder cuando encuentre información que afecte injustamente a su acceso al crédito y a otros beneficios.

Limpie su crédito en 30 días

Aunque la puntuación crediticia media en Estados Unidos es de 710, eso no significa que todo el mundo tenga un buen crédito. Si tienes una puntuación de crédito pobre o dañada (normalmente por debajo de 670), puede impedirte hacer lo que quieres, ya sea conseguir un coche nuevo, alquilar un buen apartamento o comprar la casa de tus sueños.

Su informe de crédito contiene información sobre cómo ha utilizado el crédito en los últimos 10 años. Tiene un informe de crédito en cada una de las tres agencias: Equifax, Experian y TransUnion. La mayoría de los acreedores informan a las tres, pero no a todas, por lo que merece la pena comprobar la información de estos tres informes. Puede obtener informes de crédito semanales gratuitos hasta el 20 de abril de 2022 en AnnualCreditReport.com.

Su informe crediticio se utiliza para calcular su puntuación de crédito, y también es importante comprobarla. Puede comprobar su puntuación de crédito de forma gratuita a través de los sitios web de puntuación de crédito o de algunos proveedores de tarjetas de crédito. Comprobar su propia puntuación sólo requiere una consulta de crédito suave, que no daña su puntuación. Le recomendamos que compruebe su puntuación una vez al mes.

¿Cómo puedo borrar mi historial de crédito ilegalmente?

Si ha cometido algunos errores de crédito en el pasado, es posible que aún se reflejen en su informe de crédito. Los beneficios de tener una alta puntuación de crédito son muchos. Pero si tiene algunas marcas en su informe de crédito, es probable que eso sea lo que impide que su puntuación aumente.

Revise completamente su informe de crédito para identificar si hay algún error en él. Puede obtener una copia de su informe de crédito de forma gratuita una vez al año a través del sitio web oficial AnnualCreditReport.com. La ley federal le permite iniciar una disputa con la oficina de crédito que está reportando información que usted cree que es inexacta. La oficina de crédito tiene que investigar su reclamación y, si hay un error, corregirlo o eliminarlo.

Esto puede parecer de sentido común, pero es muy fácil pasarlo por alto. Asegúrese de que su nombre, dirección y número de la Seguridad Social son correctos en el informe. Tener un número de la Seguridad Social incorrecto en su informe crediticio puede tener consecuencias nefastas.

Si necesita presentar una disputa, documéntelo para sus registros personales. Guarde todos los documentos de apoyo relativos a su disputa en un lugar seguro, y luego continúe con el seguimiento de la disputa hasta que se resuelva. Guarde también notas con las fechas, las horas y las personas con las que habló en las agencias de crédito y en las empresas de préstamo. Vuelva a comprobar su informe crediticio un mes después para asegurarse de que las personas con las que habló cumplieron lo que dijeron que harían.

Cómo borrar el historial de crédito de forma gratuita

Usted puede mejorar sus puntajes FICO arreglando primero los errores en su historial de crédito (si es que existen) y luego siguiendo estas pautas para mantener un historial de crédito consistente y bueno. Reparar el mal crédito o crear crédito por primera vez requiere paciencia y disciplina. No hay una manera rápida de arreglar la puntuación de crédito. De hecho, los esfuerzos por arreglar rápidamente son los más propensos a ser contraproducentes, así que tenga cuidado con cualquier consejo que afirme mejorar su puntuación de crédito rápidamente.

El mejor consejo para reconstruir el crédito es gestionarlo de forma responsable a lo largo del tiempo. Si no lo ha hecho, tendrá que reparar su historial crediticio antes de ver mejorar su puntuación de crédito. Los siguientes pasos le ayudarán a hacerlo.